Consolidation de dettes

Une consolidation de dettes est un prêt qui va te permettre de rembourser plusieurs ou tous tes créanciers en un seul paiement.

Donc, au lieu d'avoir plusieurs petits paiements à rembourser, tu n'auras maintenant qu'un seul paiement à faire soit celui de l'emprunt pour consolider toutes tes dettes.

Consolider tes dettes va te permettre de baisser ton taux d'endettement par l'étalement du remboursement des mensualités sur une plus longue période et par conséquent de diminuer le remboursement des mensualités de ton crédit.

Dettes de cartes de crédits, prêt personnel, carte de crédits de magasins et autres peuvent être consolidés.

Avantages de la consolidation de dettes

  • Généralement un taux d'intérêt moins élevé.
  • Tous tes créanciers seront payés au complet et rapidement. Par conséquent tu pourras maintenir une bonne cote de crédit.
  • Ta gestion financière sera simplifiée (un seul créancier à rembourser).
  • Plus facile d'établir et respecter ton budget.
  • Réduire ton taux d'endettement.


Inconvénients de la consolidation de dettes

  • Demande beaucoup de discipline. Avec un prêt pour consolider tes dettes, tu as toujours une dette que tu dois rembourser. Si tu conserves tes cartes de crédits, la possibilité de s'endetter davantage est présente.
  • Les institutions financières peuvent être plus rigides que tes créanciers. Elles seront généralement moins souples et refuseront peut-être qu'un paiement soit remis à plus tard.

Il est donc très important lorsque tu rembourses le nouveau prêt, de ne pas contracter de nouvelles dettes.



Taux d'endettement

Ton taux d'endettement doit se situer aux alentours de 30%.

Un taux d'endettement aux alentours de 50% représente un déséquilibre dangereux entre tes revenus et dépenses.

Si ton taux d'endettement est trop élevé, la consolidation de dette te permettra de le réduire à un taux plus raisonnable et ainsi te donner la capacité d'améliorer ta situation financière.

Calculer ton taux d'endettement:

Montant total des mensualités de crédits / Montant total des revenus mensuels = ton taux d'endettement

Clique ici pour un exemple démontrant comment calculer un taux d'endettement.

La consolidation de dettes est vraiment avantageuse lorsque tu as des dettes impayées à des taux d'intérêts élevés (par exemple les taux d'intérêts des cartes de crédit).

Quelles sont les dettes admissibles pour une consolidation?

Tu peux consolider la plupart de prêts à la consommation, comme les cartes de crédit, crédit auprès des grands magasins, services publics et plusieurs autres.

Ce ne sont pas toutes les dettes qui peuvent être regroupées dans un prêt de consolidation. Ton hypothèque par exemple, ne peut pas être incluse.

L'institution financière avec qui tu décideras de consolider tes dettes, sera en mesure de te dire précisément lesquelles de tes dettes il te sera possible de payer avec ce prêt.

A qui s'adresse la consolidation de dettes?

Ton institution financière va décider si tu peux te qualifier pour un prêt pour consolider tes dettes.

Normalement un prêt pour consolider tes dettes va diminuer tes paiements mensuels et réduire ton taux d'endettement, c'est pourquoi les banques favorisent ce genre de prêts.

Peu importe que tu sois propriétaire ou locataire, professionnel ou non, tu peux te qualifier.

Mais il faut quand même détenir une cote de crédit acceptable ainsi qu'un revenu suffisant pour démontrer que tu peux rembourser ce prêt.

En d'autres termes, il faut que tu démontres que tu sois capable de rembourser le prêt en plus de tes factures régulières.

Attention

Un mauvais dossier de crédit pourrait te causer quelques difficultés à obtenir un prêt de consolidation, consulte la section dossier de crédit pour plus d'information sur le sujet.

La consolidation de dette est le terme normalement utilisé au Canada, le rachat de crédit est principalement le même concept, c'est le terme utilisé surtout en Europe.




Comment se préparer pour une consolidation de dettes

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