Types D'assurance Vie

Cet article a pour but de clarifier et expliquer en quoi consistent les différents types d'assurance vie qui existe sur le marché.

Tout d'abord, une petite définition de l'assurance vie d'apès l'Association Canadienne des compagnies d'assurances de personne (ACCAP) :

"Une assurance vie permet de protéger vos survivants ou les personnes à votre charge contre de graves difficultés financières. La police d'assurance vie est un contrat entre vous et une société d'assurances qui garantit, à votre décès, le paiement du capital assuré."

Bon à savoir

Un des avantages les plus importants de l'assurance vie au Canada, est que le montant d'argent versé à votre bénéficiaire est presque toujours exempt d'impôt.





Quel montant d'assurance vie est nécessaire?

L'ACCAP estime que généralement le capital nécessaire doit représenter entre 5 et 7 fois le revenu courant net. 

Mais chacun a une situation différente et une analyse de ses besoins financiers est donc nécessaire pour avoir une meilleure idée du montant nécessaire.

Il est important de revoir ses besoins d'assurance régulièrement, ceux-ci pouvant changer en fonction des tes circonstances familiales et professionnelles.

Est-ce que j'ai besoin d'assurance vie ?

  • Si tu partages ta vie avec quelqu'un d'autre, probablement. Cela dépend grandement de ta contribution au budget familial.
  • Est-ce que d'autres personnes dépendent de toit financièrement?
  • Si ta maison est hypothéquée.
  • Si tu as des enfants
  • Si tu désires laisser de l'argent à tes proches lors de ton décès.

Si tu as répondu par l'affirmative à une de ces questions, tu as probablement besoin d'une assurance vie.

Information Assurance Vie: Les types de polices.

Bien qu'il existe une multitude de polices d'assurance vie, il y a deux principales formes d'assurance vie:

  • Permanente
  • Temporaire

Il est bien simple de faire la différence entre les deux types d'assurances. Règle générale, les besoins à long terme devraient être couverts par une assurance permanente et les besoins à court terme par une assurance temporaire.

Besoin temporaire

Il peut s'agir de rembourser un prêt hypothécaire, de garantir un revenu continu tant que tes enfants sont jeunes.

Besoin permanent

Il peut s'agir de fonds nécessaire pour payer les frais funéraires, augmenter le revenu de vos survivants ou subvenir aux besoins d'un ou des enfants qui, souvent en raison d'une invalidité restent à charge toute leur vie.

Assurance vie temporaire

L'assurance temporaire fournit une couverture sur une période déterminée (soit pendant un certain nombre d'années, soit jusqu'à un âge donné). La police d'assurance sera versée que si le décès survient durant la période d'effet de la police.

Les polices d'assurance temporaire sont le plus souvent souscrites pour un, cinq, dix ou vingt ans. Les primes demeurent généralement uniformes durant la période choisie (mais augmentent en cas de renouvellement du contrat).

La plupart de ces polices ne comportent ni valeur de rachat ni options de non-échéance.

Les primes d'assurance temporaire sont moins élevées que celles de l'assurance permanente.

Assurance vie permanente

Tu seras couvert par une assurance vie permanente si tu souscris à une assurance vie entière, une assurance vie universelle ou un contrat à capital variable. Toutes ces assurances vont te couvrir durant toute ta vie à la condition que la police soit maintenue en vigueur.

Principales caractéristiques

  • Primes nivelées: La plupart des polices d'assurance permanente prévoient le paiement de primes qui restent les mêmes pendant toute la durée du contrat.
  • Valeur de rachat: La valeur de rachat est calculé à partir de provisions. Tu peux utiliser cette valeur de rachat si tu désires emprunter sur ta police ou encaisser si tu veux racheter ton contrat.

Différents types d'assurance permante

  • Vie entière: C'est la police traditionnelle qui garantit pleinement le montant des primes à payer, le capital décès et la constitution de la valeur de rachat.
  • Liées aux taux d'intérêt
  • Contrat à capital variable

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